financial freedom

posted on 07 Feb 2006 22:06 by house in Value-Investor

วันนี้เข้าไปอ่านกระทู้ย้อนหลังใน thaivi.com มาครับ หลังจากไม่ได้เข้าไปอ่านมาหลายเดือน(เป็นนักลงทุนที่แอกทีฟมากๆ ไม่ได้ดูดำดูดีพอร์ตตัวเองมาเกือบๆ 3 เดือนแล้ว) ก็ไปเจอกระทู้หนึ่งที่น่าสนใจ

ในกระทู้นั้นได้มีการคำนวณคร่าวๆว่า การที่จะออกมาอยู่เป็นอิสระโดยไม่ต้องทำงานได้นั้น คุณจะต้องมีหุ้น หรือ สินทรัพย์มูลค่าประมาณ 3.6 ล้านบาทที่ให้ผลตอบแทนเป็นเงินสดได้ 5 % ต่อปี ซึ่งจะทำให้ผู้เป็นเจ้าของมีรายได้ตกเดือนละ 15000 บาท

ตัวเลข 3.6 ล้านบาท สำหรับมนุษย์เงินเดือนทั่วๆไปแล้ว จัดว่ามากทีเดียว และก็ไม่รู้จะไปเก็บอีท่าไหนให้ถึง แต่คุณสุมาอี้ ได้คำนวณว่า หากออมเงิน เดือนละ 6000 บาท และออมเพิ่มขึ้นปีละ 5% ไว้ในหลักทรัพย์ที่มีการเพิ่มค่าอย่างน้อย 5 % เช่นกัน กระบวนการแสวงหาอิสรภาพนี้ จะใช้เวลาทั้งสิ้น 20 ปี

นั่นหมายถึง หากเริ่มเก็บเงินตอนอายุ 25 พออายุ 45 ก็เกษียณได้แล้ว หากออมเงินมากกว่านี้ หรือทำงานต่อไป ณ วันสุดท้ายของชีวิตก็ไม่ต้องสงสัยว่ามูลค่านั้นต้องเพิ่มขึ้นอีก

ผมยังไม่ได้สอบทานการคำนวณว่า คุณสุมาอี้ได้รวมผลกระทบของเงินเฟ้อไว้ในการคำนวณด้วยหรือไม่ แต่เนื่องจากสมมุติฐานที่ใช้ในการคำนวณนั้น มีความระมัดระวังสูง คือตีค่าผลตอบแทนจากหลักทรัพย์ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในอดีตมาก จึงเชื่อว่าแม้ปรับผลกระทบจากเงินเฟ้อเพิ่มเข้าไป ก็ไม่น่าจะมีผลอะไรมากมายนัก

แน่นอนว่า ตัวเลขการลงทุน 6000 บาทต่อเดือนไม่ใช่ตัวเลขที่ทุกคนทำได้ หลายๆคนมีเงินเดือนต่ำ บางคนแม้มีเงินเดือนสูงแต่ก็มีภาระรายจ่ายเยอะ อย่างไรก็ตาม ผมเชื่อว่าชนชั้นกลางบางส่วนมีศักยภาพในการเก็บออมเงินจำนวนนี้ได้ไม่ยาก ปัญหาที่ยากกว่าคือวินัยในการเก็บให้ได้ทุกเดือน และ ภูมิความรู้ที่จะทำให้มันงอกเงยอย่างน้อย 5 % ต่อปี

ผมลงมาในตลาดหุ้นเมื่อสองปีก่อนก็เพราะมีตัวเลขราวๆนี้เป็นเป้าหมายเหมือนกันแหละครับ แต่ไม่เคยมาดูว่าต้องใช้เวลาเท่าไร ผจญภัยมาสองปี พอตอบได้ว่า 5% ต่อปีน่ะไม่ยาก แต่ไอ้เก็บเงินทุกเดือนนี่ยากกว่าเยอะ ตอนนี้ผมก็หลุดไปหลายเดือนแล้วเหมือนกัน ปีนี้คงต้องวินัยเข้มขึ้น

ว่าแต่มีใคร จะไปแสวงหา อิสรภาพกับผมบ้างรึเปล่า?

Comment

Comment:

Tweet

บทสนทนาของเหล่าผู้มุ่งมั่นจะออกจากสนามแข่งหนู

หนู (โง่ๆ ตัวนี้) ไม่ยู้เยื่อง~

#10 By P.S. on 2006-02-10 13:19

อัตราเงินเฟ้อปี 2548 อยู่ที่ 4.5% ครับ
อัตราเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปีอยู่ที่ 3.28%
http://www.bot.or.th/bothomepage/databank/EconData/EconFinance/tab77-1.asp

ดังนั้นทำให้ได้ผลตอบแทน 9% ต่อปี ก็ถือว่าไม่เหลือบ่ากว่าแรง โดยเฉพาะถ้าคุณเป็น VI

#9 By PaePae on 2006-02-08 10:55

สำหรับผม การเก็บเงินถ้าตั้งใจจริงไม่น่ายากเท่ากับการที่ "จะเอาเงินเก็บนั้นไปทำอย่างไรให้งอกเงยต่อแบบจั๋งหนับ" อะนะครับ ต้องศึกษาอีกเยอะเลย

#8 By Bickboon on 2006-02-08 05:24

PaePae - เพื่อให้สูตรนี้เป็นจริง ต้องทำให้อัตราการงอกเงยสูง และการเพิ่มเงินฝากก็ต้องเป็น ระดับ เงินเฟ้อ + 5% ตลอดเวลา

เงินฝากพอเป็นไปได้ แต่อัตราการตอบแทนการลงทุนที่ได้ผล วนเวียนอยู่ที่ประมาณ 10% นั้นความเสี่ยงมันสูงเอาเรื่องเหมือนกันนะ

#7 By ลิ่ว on 2006-02-08 01:13

เงินเฟ้อปีที่แล้วผมจำได้ว่าอยู่ที่ 6.8% (รวมน้ำมัน)

ตีกลมๆ ว่าเฟ้อปีละ 5% เวลา 20 ปีจะทำให้ค่าครองชีพอยู่ที่ 265.33% ของวันนี้

เวลา 20 ปี ผ่านไป เพื่อให้มีเงินใช้เท่ากับเงิน 15k ต่อเดือนในวันนี้ เราต้องมีรายได้ถึง 39800 บาท

พูดมุมกลับ การมีเงินเดือน 15k ใน 20 ปีข้างหน้า ก็เหมือนมีเงินเดือน ห้าหกพันในวันนี้

ถ้าถามผม การวิเคราะห์แบบนี้ เป็นการสร้างภาพที่ผิดพลาดมหาศาล เพราะเล่นกับอัตราทบต้นของเงินได้ แต่มองข้ามอัตราทบต้นของเงินเฟ้อ

#6 By ลิ่ว on 2006-02-08 01:09

พิมพ์ไม่จบแฮะ

แต่ก็อย่างว่าแหละ ถ้าระมัดระวังเพียงพอ ผลตอบแทน 5% ไม่ใช่เรื่องยาก สูงกว่านั้นก็เอาไปกลบเงินเฟ้อแล้วกัน

#5 By PaePae on 2006-02-08 00:10

คุณสุมาอี้ไม่ได้คิดอัตราเงินเฟ้อ แต่ก็อย่างว่าแหละ ถ้าระมัดระวังเพียงพอ ผลตอบแทน 5% ไม่ใช่เรื่องยาก

http://www.thaivi.com/webboard/viewtopic.php?t=15211


แต่ตอนนั้นเราคิดกันไว้ที่ 5 ล้านใช่มะ ยังยืนยันเลขเดิมเปล่า

#4 By PaePae on 2006-02-08 00:09

ยกมือ....งอกเงย 5 %ต่อปีหมายถึงทั้งปี เก็บเดือนละ 6000 เท่ากับ 6000x12 =72000 แล้ว 5% ของ 72000 คือ 3600อ่าเหรอ

#3 By KissingKissMe ~ on 2006-02-07 23:59

อาทิตย์ที่ผ่านมาไปต่างจังหวัดครับ ส่วนญี่ปุ่นได้ไป แต่ดูแล้วคงเป็นฝึกงานมากกว่า เพราะคง apply ไม่ทันเปิดเทอมแล้วละครับ

#2 By house on 2006-02-07 22:52

อืม 6000 บาท กระอักเลือดได้เลยนะเนี่ย ถ้าเป็นตอนนี้ครับ
p.s. นึกว่าคุณ house ไปญี่ปุ่นซะล่ะถึงหายไปเลย
p.s. ตกลงได้ไปใช่ไหมครับ ?

#1 By リリース on 2006-02-07 22:36